キャッシュレス決済のおすすめ11選を比較【2024年版】スマホ決済アプリで最強はどれ？

キャッシュレス決済アプリは非接触で決済できるうえにポイントが貯まり、生活に取り入れるだけでお得に買い物ができます。

しかしキャッシュレス決済アプリによっては、ポイント還元率や利用できる店舗数といったスペックが低く、使いづらいケースもあります。

スペックが低いと現金払いから切り替えてもそれほどお得にならないため、失敗したくないのならポイント還元率が高くて利用できる店舗数が多いキャッシュレス決済アプリを選びましょう。

還元率が高くて使い勝手がいいキャッシュレス決済アプリのおすすめは、以下のとおりです。

これらのキャッシュレス決済アプリは、相性のいいクレジットカードと紐づけて利用することで高還元を狙えます。

キャッシュレス決済アプリごとに相性のいいおすすめのクレジットカードや、初心者でも迷わない選び方も合わせて紹介していきますので、参考にしてください。

結論！高還元率を狙うならAmazon PayとJCB CARD Wの組み合わせが最強

Amazon PayとJCB CARD Wは結びつきが強く、連携させるとキャッシュレス決済アプリのなかで最も高い2.5％還元が可能です。

JCB CARD WをAmazon Payに登録することで、Amazon.co.jpで買い物した際に2.0%ものポイントが還元されます。

さらにプライム会員なら追加で0.5%のポイントが還元されるため、AmazonユーザーはJCB CARD Wを紐づけて利用するのが最適です。

JCB CARD WはAmazon以外にもポイント優待店があり、以下のような店舗で還元率アップを狙えます。

現在開催している新規入会キャンペーンで最大15,000円相当のポイントがもらえる利点もあるため、利用しないのは損といっても過言ではありません。

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キャッシュレス決済アプリおすすめ11選！各社のサービスを徹底比較

キャッシュレス決済アプリを使い始める際は、サービスのスペックを比較して選びましょう。

キャッシュレス決済アプリのスペックを比較することで、自分に合った使い勝手のいいサービスを見極められます。

還元率や対応店舗数などのスペックが高いキャッシュレス決済のおすすめアプリを比較した結果は、以下のとおりです。

キャッシュレス決済アプリ	相性のいいクレジットカード	ポイント還元率	利用できる店舗数	送金	割り勘	出金	請求書払い
Amazon Pay	JCB CARD W	2.5%	24万ヶ所	×	×	×	×
LINE Pay	三井住友カード（NL）	0.5%	309万ヶ所	◯	◯	◯	◯
	Visa LINE Payクレジットカード
nanacoモバイル	セブンカード・プラス	0.5%	103万ヶ所	×	×	×	×
PayPay	PayPayカード	1.5%	344万ヶ所	◯	◯	◯	◯
AEON Pay	イオンカード（WAON一体型）	0.5〜1.0%	非公表	×	×	×	×
楽天ペイ	楽天カード	1.5%	500万ヶ所	◯	×	×	×
d払い	dカード	1.5%	268万ヶ所	◯	×	◯	◯
au PAY	au PAYカード	1.0%	235万ヶ所	◯	×	◯	◯
FamiPay（ファミペイ）	ファミマTカード	0.5%	15万ヶ所	×	×	×	◯
モバイルSuica	「ビュー・スイカ」カード	0.5〜2.0％	132万ヶ所	×	×	×	×
メルペイ	ー	なし	170万ヶ所	◯	×	◯	×

還元率が高くて対応店舗数が幅広い上記のキャッシュレス決済アプリは、ポイントが貯まりやすいうえに全国どこでも使える利便性の高さが魅力です。

さらに、クレジットカードの契約ができる成人なら、相性のいいおすすめのクレジットカードやポイントアップモールを利用して高還元を狙えます。

なかでもAmazon Payは、JCB CARD Wを紐づけると2.5%のポイント還元を受けられます。

さらにAmazonを利用するとクレジットカードの還元率が7.0％になることから、効率的にポイントを貯められるのが利点です。

モバイルSuicaはスマホひとつで電車と店舗の支払いが完了できる

モバイルSuicaはJR東日本が提供している電子マネーで、ICカード乗車券の役割も担っている便利なキャッシュレス決済アプリです。

Suicaは駅の改札口で利用するイメージが強い人も多いと思いますが、コンビニやスーパーなどでも決済が可能で、スマホをかざすだけで支払いが完了します。

駅と店舗の両方で利用できるモバイルSuicaをダウンロードしておけば、スマホのみを持って出かけることも可能です。

さらにモバイルSuicaは定期券やグリーン券にも対応しており、窓口に並ばなくてもスマホを操作するだけで購入できます。

JRE POINT WEBサイトにモバイルSuicaを登録してから定期券やグリーン券を含めた乗車券を購入すると、50円ごとに1ポイントもらえる利点もあります。

スマホひとつで駅や店舗の決済が完了するうえに、ポイントが貯まるモバイルSuicaは普段から電車を利用している人に最適のアプリです。

モバイルSuicaの基本情報やチャージ方法などについて以下に詳しくまとめましたので、参考にしてください。

登録料	無料
利用できる店舗数	132万ヶ所
1回の利用限度額	2万円まで
ポイント還元率	0.5〜2.0％
チャージ方法	「ビュー・スイカ」カード、現金、JRE POINT
決済方法	ー
付与ポイント	JRE POINT
相性のいいクレジットカード	「ビュー・スイカ」カード、JRE CARD等
個人間送金	不可
年齢制限	12歳以上（小学生は除く）

モバイルSuicaは現金をチャージして利用してもポイント還元されるキャッシュレス決済アプリですが、相性の良いクレジットカードを登録すると高還元を狙えます。

なかでも「ビュー・スイカ」カードはオートチャージが可能なうえ、チャージで1.5％もポイントを還元してもらえます。

「ビュー・スイカ」カードならSuicaを利用するほどポイントが貯まる

「ビュー・スイカ」カードは、JR東日本グループがSuicaの利便性を高めるために発行している交通系のクレジットカードです。

Suicaと同じグループの会社が発行しているクレジットカードであることから結びつきが強く、「ビュー・スイカ」カードからチャージをするだけでポイントが貯まります。

チャージの還元率は1.5％に設定されており、1,000円を入金するごとに15ポイントも獲得できます。

さらに「ビュー・スイカ」カードを紐づけてモバイルSuicaで定期券を購入すると還元率が3.0％になり、効率よくポイントを獲得することが可能です。

貯まったポイントは1ポイントあたり1円相当としてSuicaにチャージできる利点もありますので、モバイルSuicaを利用するなら発行しておいて損はない1枚でしょう。

メルペイはメルカリユーザーに最適！売上金を電子マネーとして使える

メルペイはiDと連携すると、フリマアプリであるメルカリの売上金を電子マネーとして利用できます。

有効期限がある売上金を、期限がない電子マネーの残高に自動でチャージできるのが魅力です。

売上金がなくても銀行口座やセブン銀行ATMから現金でチャージでき、メルカリを利用したことのない人でも使えます。

メルカリユーザーならアプリへの本人登録が完了しており、入金しなくても売上金が自動的にiDの残高にチャージされるため、手間がかかりません。

メルペイの利用限度額や決済方法などの基本情報を調査した結果は、以下のとおりです。

登録料	無料
利用できる店舗数	170万ヶ所
1回の利用限度額	10万円まで
ポイント還元率	なし
チャージ方法	メルカリの売上金、銀行口座、現金
決済方法	メルカリの売上金、メルペイスマート払い
付与ポイント	なし
相性のいいクレジットカード	ー
個人間送金	可能
年齢制限	なし、未成年の場合は法定代理人の同意があれば利用可能

メルペイは、他のキャッシュレス決済アプリと違って支払い方法にクレジットカードを登録できませんが、銀行口座を持っていれば誰でも登録が可能です。

支払い方法で選択できるのは銀行引き落としのみ

メルペイは支払い方法で選択できるのが銀行口座のみで、会計したその場で即時に引き落とされます。

クレジットカードと同様に翌月の支払いを希望するなら、メルペイスマート払いの一括払いを利用するとよいでしょう。

メルペイスマート払いは利用金額を翌月まとめて支払えるうえに、上限額を自分で設定できて使いすぎる心配がありません。

メルペイスマート払いは他にも定額払いがあり、自分の都合に合わせて支払い金額を分割できます。

銀行口座の残高に余裕がある際は支払いを多めに設定して、次月の負担を減らせる利点があります。

ただし、メルペイスマート払いはクレジットカード決済のようにポイントアップなどの特典がないため、ポイントを貯めたい人は他のキャッシュレス決済アプリを選ぶのが賢明です。

キャッシュレス決済アプリは最短1分で登録できるケースがほとんどなので、手間をかけずに使い始められます。

始め方から支払う方法までの流れは、以下で初心者にもわかりやすく解説しています。

他のキャッシュレス決済アプリも、PayPayと同様にダウンロードから支払いまでスムーズにおこなえます。

ただしキャッシュレス決済アプリは、ユーザー数が多いからといって闇雲に選んでいいわけではありません。

利便性を重視して利用したいのなら、自分の生活に合った商品を選ぶのが最適です。

スマホ決済アプリのおすすめな選び方！初心者でも迷わない方法

初めてスマホ決済アプリを使い始める人は、ユーザー数が多い人気のアプリを紹介されても自分に合っているのか判断できませんよね。

スマホ決済アプリを選ぶ際は、商品ごとに提供されているサービスの条件を比較するのが重要です。

スマホ決済アプリを選ぶ際に比較する条件は、以下の4つになります。

条件	内容
ポイント還元率の高さ	利用金額に対して還元されるポイントの割合が高い
キャンペーンの多さ	ポイント還元率のアップやキャッシュバックなど独自のサービスが多い
ポイントの交換先の多さ	貯まったポイントを使えるサービスが多い
利用店舗数の多さ	対応している店舗の数が多い

スマホ決済アプリを選ぶ際は、還元率の高さや利用店舗数の多さなどが自分の希望に合ったサービスなのかを吟味することが大切です。

例えば獲得ポイントの多さを重視している場合は、還元率が高いスマホ決済アプリを選ぶと貯まりやすくなります。

特に還元率が1%以上あるスマホ決済アプリは、獲得ポイントが多くなります。

還元率が1%以上なら支払い時にもらえるポイントが多くなる

スマホ決済アプリのポイント還元率が1%以上なら、支払い金額に応じて加算されるポイントが多くなるのが利点です。

スマホ決済アプリの還元率は平均0.5%とされており、200円の利用金額につき1ポイントが貯まります。

還元率が1％以上あると、200円の利用金額に対して平均の2倍以上もポイントを獲得できます。

スマホ決済アプリで支払った金額が1,000円の場合に還元されるポイントを調査した結果は、以下のとおりです。

スマホ決済アプリ	ポイント還元率	1,000円の支払いで還元されるポイント
PayPay	0.5%～22%	5～220ポイント
楽天ペイ	1%～2.5%	10～25ポイント
au PAY	0.5%～2.5%	5～25ポイント
LINE Pay	1%～3%	10～30ポイント
d払い	0.5%～2%	5～20ポイント
FamiPay	0.5%	5ポイント

最も還元率が高いPayPayは、1,000円の支払いで平均の44倍もポイントが貯まります。

スマホ決済アプリによって還元率は異なるため、効率良くポイントを貯めるのであればPayPayを利用するのが最適です。

今よりもっと還元率を高くしたいのなら、クレジットカードのポイントと合わせてダブルで還元を受けるのがよいでしょう。

相性のいいクレジットカードと組み合わせると高還元

スマホ決済アプリの支払い元に相性のいいクレジットカードを登録すると、両方のポイント還元が受けられて高還元になります。

クレジットカードからチャージする際やスマホ決済アプリの支払い時に、ダブルでポイントを獲得できます。

スマホ決済アプリと相性のいいクレジットカードを調査した結果は、以下のとおりです。

スマホ決済アプリ	相性がいいクレジットカード	合計のポイント還元率
PayPay	PayPayカード	1.5～24.0％
Amazon Pay	JCB CARD W	1.0～10.0%
楽天ペイ	楽天カード	2.0～5.5%
d払い	dカード	1.5～6.5%
LINE Pay	Visa LINE Payクレジットカード	2.0～5.5%
au PAY	au PAYカード	1.5～2.5％
FamiPay	ファミマTカード	1.0～1.5%
モバイルSuica	三菱UFJカード	0.5〜2.0％

スマホ決済アプリとクレジットカードのポイント還元がダブルで受けられ、どの商品も1％以上の高還元が実現します。

最も還元率が高いのはPayPayとPayPayカードの組み合わせで、最大24％のポイント還元を受けられます。

相性の良いクレジットカードと組み合わせることでスマホ決済アプリで受けられる最高のポイント還元を受けられますので、カードを新たに発行するのもひとつの手段です。

ただしクレジットカードの発行には1～2週間前後かかるケースがほとんどで、カードが届くまで高還元を受けられない難点があります。

すぐに高還元を受けたい人はクレジットカードを即日中に発行できるブランドを選ぶと、申し込んだその日からスマホ決済アプリと組み合わせることが可能です。

即日発行できるクレジットカードは「即日発行できるクレジットカード22選！審査なしですぐに当日受け取りできるカードは？」で詳しく紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

クレジットカードを発行するのが面倒な人は、キャンペーン時にキャッシュバックやポイントアップがあるスマホ決済アプリを選ぶと高還元を狙えます。

キャンペーンでキャッシュバックやポイントアップのあるアプリを選ぼう

キャンペーンの内容でキャッシュバックやポイントアップのあるスマホ決済アプリを選ぶと、よりお得にポイントを貯められます。

期間限定で開催されるキャンペーンはスマホ決済アプリが独自に提供しているサービスのため、商品によって内容が異なります。

キャンペーンにある主なサービスの内容は、以下のとおりです。

キャンペーン	サービス内容
ポイントアップ	ポイントの還元率や倍率がアップする
キャッシュバック	商品購入後に現金が返ってくる

キャンペーンは主にポイントアップの内容が多く、還元率や倍率が高くなると期間中のみお得に貯められます。

一方でキャッシュバックでは、スマホ決済アプリの支払い時にキャンペーンで設定された金額が銀行口座に振り込まれます。

利用金額が条件を満たしているとキャッシュバックが適応され、ポイントの代わりに現金が戻ってくるのが特徴です。

ポイントをもらうよりも、現金が銀行口座に振り込まれたほうが得した気分になる人もいるのではないでしょうか。

キャッシュバックを受けながらスマホ決済で支払った通常のポイントも貯められ、一石二鳥のサービスを受けられます。

ポイントの使用先が豊富なほうが有効期限内に使いやすい

スマホ決済アプリで付与されるポイントにはおよそ1年間の有効期限が設けられており、期限内に利用するのが鉄則です。

ポイントの使用先が豊富なら利用できるサービスが多く、有効期限内に消費できるため無駄になりません。

以下のスマホ決済アプリで付与されるポイントは加盟店の支払いに使えるだけではなく、様々なサービスで利用できます。

スマホ決済アプリ	ポイント名	ポイントの交換先
楽天ペイ	楽天ポイント	楽天市場の決済、楽天トラベルの決済、チケットと交換等
PayPay	PayPayポイント	公共料金の支払い、資産の擬似運用等
au PAY	Pontaポイント	au PAYの残高チャージ、他社ポイントへ移行
LINE Pay	LINEポイント	LINEスタンプ購入、LINEサービスの利用等
d払い	dポイント	携帯料金の支払い、国際基金へ寄付等
FamiPay	青と黄色のVポイント	電子マネーの残高チャージ、商品交換等
Amazon Pay	Amazonポイント	Amazonの買い物、Amazonギフト券と交換等

楽天ポイントは楽天サービスの支払いに利用でき、舞台の鑑賞券やアーティストのライブチケットと交換することもできます。

ポイントを有効期限内に幅広く使いたい場合は、楽天ペイを利用するのが最適です。

有効期限が迫っているポイントは闇雲に加盟店や商品との交換に使うのではなく、国際基金へ寄付する手もあります。

例えばdポイントを消費したい場合は、国際基金の日本ユネスコ協会連盟や各国の支援募金へ寄付して世界中の子どもたちを助ける活動に関わることができます。

貯まったポイントを無駄にしないように使用先をあらかじめ確認し、使い切ることを考えてうまく利用しましょう。

ポイントを早く貯めたいなら、スマホ決済アプリが対応している店舗数の多さで選ぶのもひとつの手段です。

対応店舗数で選ぶのもひとつの手段！会計時に使えないトラブルを防げる

スマホ決済アプリを選ぶ際は会計時に利用できないトラブルを防ぐため、対応している店舗数の多さで選ぶのもひとつの手段です。

例えばスマホ決済アプリで支払おうとした場合に店舗が対応しておらず、現金を持ち合わせていないと会計ができない状況になってしまいます。

会計を後回しにして時間を無駄にしないためにも、利用できる店舗数が多いスマホ決済アプリを選ぶのが賢明です。

スマホ決済アプリの利用できる店舗数と使える店を調査した結果は、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

スマホ決済アプリ	利用可能な店舗数	使える店
PayPay	316万ヶ所	コンビニ全社、ドラッグストア、飲食店、東横イン等
LINE Pay	309万ヶ所	エディオン、カラオケ館、成城石井等
楽天ペイ	297万ヶ所	Honda Cars、アート引越しセンター等
d払い	268万ヶ所	マツモトキヨシ、ガスト、白木屋等
au PAY	235万ヶ所	イトーヨーカドー、Loft、IKEA等
FamiPay	170万ヶ所	セカンドストリート、ヤマト運輸等
メルペイ	15万ヶ所	ツルハドラッグ、コメダ珈琲等
Amazon Pay	6万ヶ所	ソファー専門店NOYES等

最も利用可能な店舗数が多いPayPayは宿泊施設の東横インでも利用でき、旅行の際にスマホ決済アプリを使えないといった心配がありません。

スマホ決済アプリを使う際は、店舗に出向かう前に利用できるのかを確認しておくのが重要です。

自分がよく通う店舗で使えるスマホ決済アプリであれば、よりポイントが貯まりやすい利点があります。

ただしスマホ決済アプリはガソリンスタンドで利用できないケースが多く、現金での支払いが主流です。

ガソリンスタンドでもキャッシュレス決済をおこないたい人は、新しくサービスを開始したETCXの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

ETCXならガソリンスタンドや駐車場で車に乗ったまま決済が完了する

ETCXは、2021年4月にETCソリューションズ株式会社が提供を開始した新たなキャッシュレス決済サービスです。

車載器にETCカードを挿入しておくだけで決済が完了するのが特徴で、カードやスマホを提示する必要がありません。

始まったばかりのサービスなので利用できる店舗は限られていますが、今後ガソリンスタンドや駐車場など幅広い施設で使えるようになります。

ETCXの利用にはETCカードが必須になりますので、所有していない人は年会費無料で利用できるクレジットカードに申し込んで同時に発行しておくのがおすすめです。

店舗で導入するときはQRコード決済のアプリを選ぶとコストが抑えられる

これまで個人利用のスマホ決済アプリについて解説してきましたが、店舗で導入する場合は最もコストが抑えられるQRコード決済を選びましょう。

QRコード決済には店頭のQRコードを消費者が読み取る場合と、アプリのバーコードを店舗が読み込む2つの方法があります。

QRコード決済は、事業者に加盟店の申請をしてコードがプリントされたプレートを店頭に設置するのみですので、導入費用がかかりません。

さらにスマホ決済アプリによっては、消費者の支払い金額に応じて店舗が負担する決済手数料が無料になる場合もあります。

スマホ決済アプリ	決済手数料
PayPay	無料
LINE Pay	無料
d払い	2.6%
メルペイ	2.6%
FamiPay	2.94%
楽天ペイ	3.24%
au PAY	3.25%
Amazon Pay	4～4.5%

利用者数が増加しているPayPayとLINE Payは決済手数料が無料なことから、最も導入しやすいスマホ決済アプリです。

決済手数料が無料ではなくても、楽天ペイなどの利用者数が多いスマホ決済アプリを導入すると会計時にかかる時間が短縮されて従業員の負担を減らせる利点もあります。

一方で利用者数が少ないスマホ決済アプリを導入することで、店舗を頻繁に利用してもらえる可能性が高くなります。

利用者数が少ない決済サービスは固定客が増える可能性がある

利用者数が少ないスマホ決済アプリは対応している店舗が少数であり、導入すると固定客が増える可能性があります。

限られた店舗のみでスマホ決済アプリが利用できると、特別感があって頻繁に通ってもらえるようになるかもしれません。

そのため店舗で導入する際は、利用者数の多いスマホ決済アプリと少ないサービスのどちらも取り入れて顧客獲得を目指すのもひとつの手段です。

もちろん導入費用や決済手数料を確認したうえで取り入れるのが最適ですので、利用者数の少ないスマホ決済アプリを吟味して採用しましょう。

とはいえ、店舗で使えるキャッシュレス決済はQRコードに限られているわけではありません。

キャッシュレス決済には、QRコードの他にも使い方が異なる種類があります。

キャッシュレス決済の種類は全部で4つ！QRコード以外の選択肢を解説

キャッシュレス決済の種類は、PayPayや楽天ペイといったQRコードのほかに全部で4つあります。

キャッシュレス決済の種類	決済方法
QRコード	店舗のQRコードを読み取る、スマホのバーコードを表示
クレジットカード	クレジットカードを店頭に設置してある端末にかざす
ICカード	交通機関の改札または商業施設の専用端末にかざす
電子マネー	スマホと連携して専用端末にかざす

クレジットカードとICカードは、本体を専用の端末にかざすのみでスムーズに支払えます。

一方で電子マネーは上記で紹介したQRコード決済と同様に、クレジットカードやキャッシュレス決済アプリと連携して利用でき、スマホひとつで決済が完了します。

上記の決済方法で、日本のキャッシュレス決済比率の半分を占めているのがクレジットカードです。

2019年7月に実施した1000世帯への訪問調査などをもとに算出した。キャッシュレス比率のうち、30%はクレジットカード決済、21%は口座振り替えが占めた。

引用元：キャッシュレス決済は62%　日本クレジットカード協会-日本経済新聞

キャッシュレス決済のほとんどがクレジットカードのため対応している店舗が多く、現金が手元にない時でも支払いができます。

さらにクレジットカードは、キャッシュレス決済のなかで唯一海外で利用できる特徴があります。

クレジットカードは国内外で対応している店舗が多いのが特徴

クレジットカードは国内だけではなく、キャッシュレス決済が主流の海外でも利用できる店舗が多いのが特徴です。

海外では日本よりもキャッシュレス決済が普及しており、国民の半分以上が利用しています。

日本のキャッシュレス決済比率は約20%にとどまっているが、主要各国では40%～60%台。

引用元：キャッシュレスの現状及び意義-経済産業省

そのためクレジットカードは海外で利用できる店舗が多く、現金を外貨両替せずにカードで買い物ができます。

海外でクレジットカードを持ち歩くのが不安な人は、世界200カ国以上で使えるキャッシュレス決済アプリのPayPalを利用するのがよいでしょう。

PayPalは、2021年の5月7日にTwitterの投げ銭機能であるTip Jarの試験サービスを開始したことでも話題になりました。

米ツイッターは6日、同社のSNS（交流サイト）上でユーザー同士が送金できる新機能のテストを始めたと発表した。様々な人を金銭面で応援したり、支持を表明したりする使い方を想定している。

引用元：Twitter、「投げ銭」機能をテスト　ペイパルなどで決済-日本経済新聞

ただし、クレジットカードやPayPalが国内外で利用できるのは商業施設のみで交通機関には利用できません。

交通機関を頻繁に利用する人は、ICカードを使うのが最適です。

ICカードなら切符を買わなくてもスムーズに交通機関を利用できる

ICカードは現金を事前にチャージして利用するキャッシュレス決済方法であり、専用の端末にかざすと自動的に残高から支払われます。

電車などで通勤する際に切符を買う必要がなく、改札にICカードをかざすだけでスムーズに交通機関を利用できるのが利点です。

ICカードには、交通機関で利用できる交通系ICカードと商業施設で使える流通系ICカードの2種類があります。

交通系ICカードと流通系ICカードの主な商品は、以下のとおりです。

ICカードの種類	主な商品
交通系ICカード	Suica、PASMO、PiTaPa、manaca、SUGOCAなど
流通系ICカード	WAON、nanacoなど

交通系ICカードのSuicaやPASMOは交通機関の定期券として発行でき、チャージする手間がかかりません。

スマホの利用率に伴い、モバイルSuicaなどの携帯でICカードを利用できるサービスも開始されたため、カードがなくても支払えます。

流通系ICカードは、イオングループが主導するWAONやセブン＆アイ・ホールディングスが展開するnanacoなどがあり、発行元である店舗の割引クーポンや特典サービスが受けられます。

しかしICカードは現金でチャージする前払いの方法のみであるため、事前に入金するのが面倒ならデビットカードを利用するのがよいでしょう。

デビットカードは支払いと同時に銀行口座から引き落としされる

デビットカードは事前にチャージする手間がなく、支払ったその場で銀行口座から利用代金が引き落とされます。

デビットカードのような即時払いの支払い方法は、買い物と同時に代金が引き落とされるため利用状況を自分で把握できます。

クレジットカードと同様に利用明細が確認でき、お金の管理がしやすくなるのも魅力のひとつです。

ただしデビットカードは支払い方法が一括払いのみであり、銀行口座の残高が少ないと引き落とし不可になって支払えない場合があります。

銀行口座の残高不足が心配な人は、電子マネーで自分の都合に合わせた支払い方法を選びましょう。

電子マネーはチャージや後払いなど都合に合わせた支払い方法が選べる

電子マネーは前払いや即時払い、後払いの3つから支払い方法が選べて、自分の都合に合わせて決済できるのが特徴です。

例えば後払いにすると使いすぎる心配がある人は、手元のお金を事前にチャージして決済する前払いを選ぶと無駄な出費の恐れがありません。

支払い方法が選べる電子マネーと利用できる店舗数は、以下のとおりです。

電子マネー	支払い方法	利用できる店舗数
QUICPay	前払い、即時払い、後払い	133万ヶ所以上
iD	前払い、即時払い、後払い	124万ヶ所以上
楽天Edy	前払い	78万ヶ所

QUICPayとiDは自分に合った支払い方法を選択でき、多くの店舗で幅広く利用できます。

一方で楽天Edyのように前払いだけのケースもありますので、支払い方法を都合に合わせて選択したい人はQUICPayとiDを利用するのがよいでしょう。

ただし18歳未満の学生は後払いを選択できないケースがほとんどなので、前払いや即時払いを選択するのが最適です。

大学生になれば後払いも選択できるようになり、QUICPayやiDが付帯しているクレジットカードを所有することもできます。

学生でも発行できるクレジットカードなら大学生でも十分に審査を通過でき、スマホに紐づければカードを提示しなくても決済が完了します。

iPhoneを利用している人は電子ウォレットの活用が必須なので、Apple Payの登録を忘れないようにしましょう。

iPhoneで支払いをしたいなら電子ウォレットの活用が必須

iPhoneはキャッシュレス決済に対応したモバイルICチップが内蔵されていないため、電子ウォレットであるApple Payへの登録が必須になります。

Apple PayとはiPhoneやApple Watchで使える電子ウォレットのことで、クレジットカードを登録すると電子マネーの利用が可能です。

Apple Payを経由してQUICPayとiDが利用でき、専用の端末にスマホをかざすのみで支払いが完了します。

Apple PayはクレジットカードやICカード、電子マネーなどの様々なキャッシュレス決済が登録でき、店舗に応じて使い分けられるのが最大の魅力です。

さらにPontaカードとdポイントカードも登録でき、提示してApple Payで支払うとポイントが貯まります。

アプリで支払うと同時に、スマホでポイントカードを提示できるのがキャッシュレス決済の利点です。

使い始める利点はポイントカードが一体化していること

キャッシュレス決済を使い始める利点は、ポイントカードが一体化しているためスマホやクレジットカードひとつで両方の機能が利用できることです。

ポイントカードは本体を提示するのがほとんどで、財布から探して取り出す手間がかかってしまいます。

ポイントカードが一体化していると取り出す手間もなく、カード枚数を減らせて財布がかさばる心配もありません。

管理人が実際にキャッシュレス決済アプリを使った場合のポイントカードを提示する手順は、以下でまとめましたので参考にしてください。

管理人が実際にキャッシュレス決済アプリでポイントカードの提示をしたところ、画面を1クリックするのみでバーコードが表示されてすぐに読み取ってもらえました。

ポイントカードが一体化していると本体を提示する必要がないため、会計時の無駄がなくなるのも利点のひとつです。

スマホやカードを提示するだけで支払えるので会計時の手間が少ない

キャッシュレス決済は、スマホやカードを店頭に設置してある端末にかざすだけで支払いが完了するので、会計時の手間が少なくなります。

キャッシュレス決済の場合はアプリを開いてコードを表示するか、カード本体を専用の端末にかざすのみで支払いができます。

1桁の金額までこまかく支払われ、おつりが出ないのも嬉しいポイントです。

現金払いはこまかな小銭を出すのが面倒であり、おつりやレシートの受け渡しで時間を無駄にしてしまいます。

キャッシュレス決済なら現金やレシートの受け渡しがなく、支払いにかかっていた時間を有効に使えます。

実際に管理人が旅行先でキャッシュレス決済を使った際に、店員とおつりやレシートの受け渡しがなく、スムーズに会計が済んで計画通りに観光ができました。

店員と現金を受け渡すやり取りがないため、衛生面への配慮があるのもキャッシュレス決済の魅力です。

店員との接触が最小限になって衛生的なのが嬉しいポイント

キャッシュレス決済はスマホやカードを端末にかざすのみなので店員との接触が最小限になり、衛生的なのが魅力です。

例えば飲食店などの食品が関係している場所は、アルコール消毒の頻度を決めている店舗もありますが、設定されていない店も少なくありません。

手指や現金を受け渡すトレイを消毒していたとしても、現金まで殺菌できていないのが実情です。

店員は荷下ろしや品揃え、レジ対応などの様々な作業をこなしており、多忙で消毒を忘れてしまう可能性もあります。

利用者からは衛生面に関して確認しづらく、店員との接触が気がかりになってしまうこともあるのではないでしょうか。

キャッシュレス決済なら店員との接触や現金を触る必要がないことから、消費者が感じる衛生面への不安を解消できます。

盗難に遭っても現金を盗まれる心配がない

キャッシュレス決済はスマホやクレジットカードがあれば支払えるので、盗難に遭った場合でも現金を盗まれる心配がありません。

キャッシュレス決済アプリとクレジットカードは、どちらも現金を持つ必要がないからです。

現金やクレジットカードを持ち歩いていると、ポケットから落とす恐れや気づかないうちに盗まれている可能性があります。

実際に管理人は現金が入った財布を落とした経験があり、自分の資金を守る理由でキャッシュレス決済を使い始めました。

万が一クレジットカードが盗難に遭っても、カード会社に電話連絡をすると第三者の悪質な行為を防止するために利用を停止してもらえます。

ただし未だに現金払いしか受け付けていない店舗もありますので、少額のお金を持っておくのが最適です。

それでも現金を持ち歩きたくない人は、出向かう店舗でキャッシュレス決済が利用できるのか確認しておきましょう。

買物またはチャージするだけでマイナポイントが最大5,000円分もらえる

マイナポイントとはマイナンバーカードを使って申請をおこない、対象のキャッシュレス決済サービスを使うと利用金額の25%のポイントをもらえる事業のことです。

買い物やアプリのチャージにキャッシュレス決済を利用するだけで、最大5,000円相当のマイナポイントがもらえます。

マイナポイントが付与される対象のキャッシュレス決済を調査した結果は、以下のとおりです。

キャッシュレス決済方法	マイナポイントがもらえる対象のサービス
QRコード決済	PayPay、楽天ペイ、au PAY、LINE Pay、d払い、FamiPay、メルペイ
クレジットカード	楽天カード、au PAYカード、dカード、エポスカード、イオンカード
ICカード	Suica、PASMO、manaca、SUGOCA、WAON、nanaco
電子マネー	楽天Edy

マイナポイントがもらえる対象のサービスは、QRコード決済から電子マネーまで共通して最大5,000円相当が獲得できます。

マイナポイントを多く獲得したい人は対象サービスのなかでもd払いを利用すると1,000円が上乗せされ、最大6,000円相当のポイントがもらえます。

d払いのみではなく、キャンペーンごとにマイナポイントが上乗せされるサービスもありますので常に情報を確認しておきましょう。

マイナポイントの付与は、マイナンバーカードを持っている人なら誰でも申し込みが可能です。

高校生や中学生でも申し込み可能！誰でも対象になるのが魅力

マイナポイントはマイナンバーカードを持っている人なら誰でも付与の対象になるため、高校生や中学生でも申し込みが可能です。

キャッシュレス決済アプリは年齢制限が設定されておらず、高校生や中学生の場合でも法定代理人である保護者などの同意があれば利用できます。

キャッシュレス決済アプリを使っている高校生や中学生は年齢に関係なく、大人と同じ最大5,000円分のポイントがもらえます。

お小遣い感覚で、自分の元に最大5,000円分のポイントが付与されるのが魅力のひとつです。

ただし、マイナンバーカードを持っていない人は発行におよそ1ヶ月かかるため、マイナポイントをもらうなら早めに申請しておきましょう。

難点はハッキングやスマホの盗難により不正利用されるリスクがあること

キャッシュレス決済の難点は、暗証番号のハッキングやスマホの盗難によって第三者に不正利用されるリスクがあることです。

例えばスマホを落とした際に暗証番号をハッキングされてしまうと、支払い元にしている銀行口座やクレジットカードの情報を知られる恐れがあります。

昨今では、銀行口座やクレジットカードの情報を知られて預金から不正に出金されるケースや、勝手にキャッシュレス決済アプリに登録されて使われる問題が発生しています。

NTTドコモの電子決済サービス「ドコモ口座」に端を発した預貯金口座からの不正出金被害が広がっている。ゆうちょ銀行ではPayPay（ペイペイ）など7種類のサービス経由で約6千万円の被害が出た。

引用元：電子決済、安全は相手任せ　口座不正引き出し相次ぐ-日本経済新聞

キャッシュレス決済の安全性を高めたいのであれば、自分でできる不正利用対策を実践するのが最適です。

不正利用を防止するための対策は以下で表にまとめましたので、参考にしてください。

対策	内容
支払い元の本人認証	銀行口座やクレジットカードの登録時に本人確認をする
支払い上限金額の設定	1日あたりの利用可能金額を低めに設定する
設定変更の認証	設定を変更する際はスマホにSMS認証コードを受信する
アプリログインの二段階認証	IDやパスワードに加えて指紋認証なども利用する

最も重要なのは銀行口座やクレジットカードを登録する際に、運転免許証などをスキャンして個人情報を入力し本人確認をすることです。

本人確認が完了していると、万が一スマホの暗証番号をハッキングされても第三者は支払い元の情報を見れず、お金を不正利用される心配がありません。

他にもキャッシュレス決済を利用する際の難点は、スマホやインターネットに慣れていない高齢者は使いづらい短所があります。

スマホやインターネットに慣れていない高齢者は使いづらい

キャッシュレス決済は、スマホやインターネットに慣れていない高齢者にとって使いづらいのが難点です。

高齢者は現金支払いに慣れているため、スマホやクレジットカードで決済するのに抵抗がある人もいるのではないでしょうか。

キャッシュレス決済アプリはスマホの操作が必須であり、使い慣れていないとスムーズに支払えない可能性があります。

一方でクレジットカードやICカードはインターネットで申し込む手段が増えており、操作が難しいため手続きに時間がかかってしまいます。

スマホやインターネットに慣れていない高齢者は、キャッシュレス決済の普及が広がる前に少しずつ電子機器を使いこなしていくのが最適です。

日本では、2025年までに現状のキャッシュレス決済比率を約40%まで引き上げることを目標としています。

キャッシュレス決済比率を2025年までに4割程度、将来的には世界最高水準の80％を目指す。

引用元：キャッシュレスの現状及び意義-日本経済産業省

キャッシュレス決済の時代に追いつくためにも、スマホやインターネットに使い慣れていない人は身近な店舗で利用し始めてみるのはいかがでしょうか。