現在多くの融資サービスを利用可能であり、それぞれの金融機関が、特徴のある融資サービスを提供しています。
しかし、融資サービスを受ける前には、必ず審査を受ける必要があり、その基準は一定ではありません。
金融業者ごとに独自の審査基準を持って対応しており、同じ条件でも審査に通る場合もあれば通らない場合もあるでしょう。
大手消費者金融の1つであるレイクALSA（レイクアルサ）を利用する前の審査は厳しいのでしょうか。
今回は、レイクALSAの審査やサービスの特徴について紹介をします。
この記事でわかること
- レイクALSAの審査は特別厳しいわけではない
- レイクALSAは年齢要件など利用条件が明記されている
- レイクALSAの審査に落ちる要因は総量規制の抵触などいくつかある
- まずは少額の申し込みをするなどレイクALSAの審査に通りやすくするコツがある
- 最短25分で利用可能などレイクALSAにはメリットがいくつかある
レイクALSAの審査に通りやすくなるコツなど、参考になる情報も解説します。
レイクALSAの利用を検討している人は、ぜひ参考にしてみてください。
レイクALSAの審査は特別厳しいわけではない
レイクALSAが実施する利用前の審査は、特別厳しいというわけではないと考えられます。
レイクALSAだけでなく、各種金融機関は自社で実施している利用前審査の基準を明確に公表していません。
そのため、審査の厳しさに関して確実に判断するのは難しいでしょう。
しかし、レイクALSAの新規顧客獲得数や新規成約率を見る限りでは、審査が特別厳しい現状は見受けられません。
以下で、レイクALSAの新規顧客獲得数及び新規成約率に関しての情報を紹介します。
新規顧客獲得数は増加傾向にある
レイクALSAの新規顧客獲得数は、増加傾向にあります。
レイクALSAを運営する新生銀行は、レイクALSAに関する情報を公式サイトで公開しています。
2022年4～6月におけるレイクALSAの新規顧客獲得数は、およそ46,200人です。
2021年の同期間における新規顧客獲得数が33,900人であり、1年間でおよそ12,000人の利用者数増加がみられました。
レイクALSAの新規顧客獲得の実績は、他の大手消費者金融と比較しても遜色がありません。
レイクALSAの審査は、他の消費者金融と比較して、特別厳しいとは考えづらいでしょう。
新規成約率は3割程度で一般的
レイクALSAの新規成約率は、3割程度の実績があり、他の大手消費者金融と比較しても一般的な水準です。
レイクALSAの2022年4～6月における新規成約率は、34.9%です。
他の大手消費者金融では、およそ30～40%の水準の実績があるため、レイクALSAもほぼ同等と考えて差し支えないでしょう。
レイクALSAの審査基準が、特別厳しいと考える必要はありません。
利用条件を満たしている場合は、安心して申し込みをして差し支えないでしょう。
レイクALSAの主な利用条件は4つある
レイクALSAを利用するための条件は、以下の4項目です。
- 年齢要件は20歳以上70歳以下
- 毎月の収入が安定している
- 返済能力が十分にあること
- 他金融機関での借入総額が過多でないか
前述のように、審査基準に関しては明言されていませんが、利用条件は公式サイト上などで明記されています。
レイクALSAを利用する前に、自身が利用条件を満たしているのか、十分に確認しておきましょう。
年齢要件は20歳以上70歳以下
レイクALSAで融資が受けられる年齢要件は、20歳以上70歳以下とされています。
他の金融サービスの中には、18歳あるいは19歳から借り入れが可能なものもあります。
20歳未満の年代で、どうしても融資を受けたいと検討している場合は、レイクALSA以外のサービスの利用を検討しましょう。
年齢要件自体は20歳以上ですが、レイクALSAには若年層に対する積極的な姿勢が伺えます。
20歳前半など、金融業者からの信頼が得づらい時期でも、レイクALSAであれば利用を認められるケースがあるかもしれません。
一方、年齢の上限は70歳で、一般的な水準です。
毎月の収入が安定している
毎月の収入が安定している点も、レイクALSAの利用条件の1つです。
いくら以上の収入があれば安定しているとみなされるのか、金額の水準は明記されていません。
年収の金額の規模だけでなく、毎月一定金額の収入が安定して得られている点を重視されると考えられています。
このため、自営業のように販売実績によって収入が左右されるような人よりも、会社員のように一定金額以上の収入が確保されている人の方が審査に通りやすいといえるでしょう。
アルバイトやパートでも利用できる
レイクALSAの場合は、アルバイトやパートの立場でも利用ができます。
消費者金融や銀行系ローンの中には、アルバイトやパートでなく正社員でないと利用できない場合があります。
レイクALSAでは、アルバイトやパートの立場でも利用できると公式サイト上で明記されています。
長期間継続して同じ勤務先で働いている場合の方が、より安定性を確保できると判断され、審査に通りやすくなるでしょう。
返済能力が十分にあること
レイクALSAを利用するには、返済能力が十分に確保しているかについても確認されます。
返済能力とは、年収の金額規模や毎月の収入額はもちろんですが、勤務先の安定性も含めた判断がなされます。
勤務先の財務状況や、同じ勤務先での勤続年数などが判断の基準です。
レイクALSAのような金融業を営む業務の場合は、申込者にお金を貸した後、返済を受けられないと貸倒となってしまいます。
会社に損失をもたらしてしまう結果となるため、申込者に返済能力が十分にあるか、慎重に審査を行います。
他金融機関での借入総額が過多でないか
他の金融機関などでの借入総額が過多でないかについても、利用前の審査時に確認されます。
消費者金融業者が融資を行う際には、総量規制という規則を遵守する必要があります。
総量規制とは、消費者の過剰債務を防止するための規制です。
金融業者は、申込者の年収の3分の1以上の金額を貸し付けられません。
レイクALSA以外の金融業者などからお金を借りている人は、年収の3分の1以上の金額を借りていないか、事前に確認しておきましょう。
レイクALSAの審査に落ちてしまう主な要因を解説
レイクALSAの審査に落ちてしまう主な要因を、以下に4項目紹介します。
- 高額の借り入れを希望しすぎる
- 総量規制に抵触する借入をしている
- 過去に金融上の事故実績がある
- 虚偽の申請をしている
レイクALSAの利用をする前に、審査に落ちてしまいそうな要因がある場合は、事前にできるだけ解消しておきましょう。
高額の借り入れを希望しすぎる
レイクALSAに融資の申し込みをする際に、高額の借り入れを希望しすぎると、審査に落ちてしまう可能性が高くなってしまいます。
金融業者側にとって、初回利用時からいきなり高額の借り入れを要求してきた申込者に対しては、簡単に融資を行いづらいでしょう。
初回利用時では希望金額を少なめに設定し、期限を守って返済して、レイクALSA側の信頼を得るのがおすすめです。
特に年収金額や毎月の収入額が少なく、審査に通らない恐れがある場合、少なめの希望額を設定しておきましょう。
総量規制に抵触する借入をしている
総量規制に抵触する金額の借り入れを申し込んだ場合は、審査に落ちてしまう可能性が非常に高くなります。
前述のように、年収の3分の1の金額以上の借り入れはできません。
レイクALSA以外の金融業者を含め、年収の3分の1以上の金額を申し込もうとした場合は、審査に落ちてしまうでしょう。
レイクALSAに融資の申し込みをする前に、他の金融業者を含めた借入総額を確認しておきましょう。
総量規制に抵触する金額を借り入れないよう、申し込む際の希望額を少なめにする必要があります。
過去に信用情報上の事故実績がある
レイクALSAに融資の申し込みをする前に、信用情報上の事故実績がある場合は、審査に落ちてしまう可能性が高くなってしまいます。
信用情報上の事故実績とは、以前に金融サービスを利用した際のトラブルを指します。
例えば過去にカードローンを利用して借り入れを受けたものの、期日までに返済ができず遅延してしまった事例がある場合、審査に落ちる可能性が高くなるでしょう。
レイクALSA以外の金融業者で発生した事故実績が、レイクALSAの審査時にバレないと考える人もいるかもしれません。
しかし、レイクALSAのような金融業者は個人の信用情報を自由に閲覧できます。
申込者の信用情報は、審査時に必ず確認されてしまいます。
信用情報の記録はおよそ6か月で消去されるため、過去に信用情報上の事故がある人は、記録が消去されてから改めてレイクALSAに融資の申し込みをしましょう。
虚偽の申請をしている
レイクALSAの利用申し込みをする際に、虚偽の申告をした場合は、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。
例えば、本当は他の金融業者から借入残高があるにも関わらず、借入金なしとして申込をするのは虚偽の申告となります。
審査に通りやすくしたいがために、審査側に対して良い印象を与えるために虚偽の申告をしてしまう人がいますが、逆に審査に落とされる可能性が高くなります。
それを防ぐために、審査では正直に申告をしましょう。
また、意図的でなかったとしても、誤った内容で申し込みをしてしまった場合も虚偽の申告としてみなされる可能性があります。
申し込みをする際には、申告内容に誤りがないか必ず確認をしましょう。
レイクALSAの審査に通りやすくする主なコツを紹介します
レイクALSAの審査に通りやすくするために有効なコツの主な要因を、以下で4項目紹介します。
- まずは少額の申し込みをする
- 他の金融機関からの借入額をできるだけ整理する
- 勤続年数を延ばしてから申し込む
- 申し込みは正確かつ正直に行う
レイクALSAは、他の金融業者と比較して審査は特別厳しくはありません。
事前に講じる適切な対策によって、審査に通る可能性を高められるでしょう。
レイクALSAの申し込みをする前に、今回紹介するコツをできるだけ実践しておきましょう。
まずは少額の申し込みをする
レイクALSAの申し込みを初めて行う際には、まずは少額の金額で希望金額を設定しましょう。
いきなり高額で申し込みをしても、信用が得られていないため、審査に通らない可能性が高くなってしまいます。
初めから高額の借り入れが必要な事情があるときは仕方がありませんが、そうでない場合は借入の上限額を低くしておきましょう。
いったん低い金額で設定をして、借り入れと返済を何度か繰り返して金融業者側の信頼を得ます。
そのあと、利用上限額の増額を申請したほうが、審査に通りやすくなるでしょう。
初めて申し込みをする際には、借り入れが必要になるであろう最低限の金額に留めておき、徐々に上限額を増やしていくのがおすすめの利用方法です。
他の金融機関からの借入額をできるだけ整理する
他の金融機関からの借入残高が残っている場合は、レイクALSAで借り入れの申し込みをする前に、可能な限り整理をしておきましょう。
借り入れをしようとしている状況で、現在の借入残高を返済して整理するのは難しいと感じる人も多いかもしれません。
しかし、手元に自由に使える資金がもし残っている場合は、残っている負債を少しでも減らしておきましょう。
借入残高の金額によっては、総量規制に抵触する可能性もあります。
また、レイクALSAの利用申し込みをする際にも、他社からの借り入れが多いと審査に通らない可能性が高くなってしまいます。
可能な範囲で、他社からの借入残高は減らしてから申し込みを行いましょう。
勤続年数を延ばしてから申し込む
現在所属している勤務先における勤続年数を伸ばしてから申し込みをしたほうが、審査に通過する可能性が高くなるでしょう。
レイクALSAの審査において、返済能力がどれくらいあるかはかなり重視されるポイントです。
返済能力を確認する際に、勤務先における勤続年数も大事な要素となるでしょう。
新卒で社会人となってすぐに借り入れの申し込みをするよりも、数年経過して勤続年数を延ばしてから申し込みをしたほうが、金融業者からの信頼を得られます。
そのため、審査にも通りやすくなります。
審査に不安がある場合は、借り入れの申し込みをする時期を遅らせて、同じ勤務先で継続して勤務するのも審査に通りやすくなるポイントとなります。
申し込みは正確かつ正直に行う
レイクALSAの申し込みを行う際には、正確かつ正直に申告しましょう。
少しでも審査に有利になるように、他社からの借入金額を低くしたり、虚偽の勤務先を申告したりする行為は審査に落ちる決定的な要因となります。
他社からの借入金額は、金融業者側が信用情報を閲覧して確実に確認をするため、必ずばれると思っておきましょう。
また、レイクALSAでは審査の流れの中で、申告をした勤務先に電話による在籍確認を行うのが一般的です。
相談次第で勤務先への電話による在籍確認を回避できる可能性もありますが、その場合でも書類による在籍確認は確実に実施されます。
虚偽の申告をして印象を良くしようとしても、高い確率でばれてしまうと考えておきましょう。
虚偽が発覚すると、審査に通る可能性は極めて低くなります。
最初から正直に申告をして、正確な情報を金融業者側に伝えましょう。
レイクALSAにはたくさんのメリットがある
数ある消費者金融業者の中でも、レイクALSAにはたくさんのメリットがあります。
ここまで、レイクALSAの審査について紹介をしてきましたが、利用前にはレイクALSAならではのメリットを理解して他の金融業者と比較をしましょう。
レイクALSAのメリットのうち、代表的な内容を以下に4項目紹介します。
- 最短25分で融資が受けられる
- Web完結でカードレスでの利用ができる
- 電話による在籍確認を回避できる可能性がある
- 無利息期間が長い
金融業者ごとのサービス内容を比較する際に、ぜひ参考にしてください。
最短25分で融資が受けられる
レイクALSAでは、申し込みから最短25分で融資を受けられます。
レイクALSAの申し込みをインターネット経由で行い、かつカードレスの選択をすると、審査内容によっては短時間で現金を受け取れます。
また、銀行振込による融資金の受け取り指定ができるため、引き落とし予定のある口座に残高が不足している状況でも便利な活用が可能です。
急ぎで現金が必要になる状況でも、レイクALSAは頼りになるでしょう。
しかし、確実に25分で融資が受けられる保証があるわけではありません。
申込者の経済状況など、審査内容によってはもっと時間がかかる場合もあり得ます。
短時間で融資金の受け取りができるとはいえ、できるだけ時間に余裕を持って申し込みをしましょう。
Web完結でカードレスでの利用ができる
レイクALSAでは、Web完結でカードレスでの利用が可能です。
レイクALSA専用のアプリを用いて、大手コンビニエンスストアのセブンイレブンにあるセブン銀行ATMで現金での融資金受け取りが可能です。
カードレスの選択により、自宅に郵送物が届かなくなるため、同居家族にバレずにカードローンを利用できるメリットもあるでしょう。
専用アプリで、借入状況を常にチェックできるのもうれしいポイントです。
アプリでは、ATMでの借り入れや返済ができるだけでなく、利用前の返済シミュレーションも簡単におこなえます。
事前に返済期間や利息負担額を把握できる便利なシミュレーションであるため、負債の管理が容易です。
レイクALSAは、専用カードなしでスムーズな借り入れが受けられるため、急ぎでお金が必要になる状況でも利用しやすい金融業者といえるでしょう。
電話による在籍確認を回避できる可能性がある
レイクALSAでは、電話による勤務先への在籍確認を回避できる可能性があります。
多くの消費者金融業者では、審査の過程で勤務先への電話による在籍在籍確認を行うのが一般的です。
レイクALSAにおいても、原則は電話連絡を行いますが、相談次第で回避できる可能性があります。
申し込みを完了してから早めにコールセンターに連絡をして、電話による在籍確認を回避したい旨を相談してみましょう。
審査内容によっては、電話連絡の代わりに関連書類の提出で在籍確認を完了してくれる可能性があります。
しかし、確実に電話による在籍確認を回避できる保証はありません。
審査状況や申込内容によっては、電話連絡を実施されてしまう場合もある点は理解しておきましょう。
無利息期間が長い
レイクALSAでは、初回利用時に適用される無利息期間が長い点がメリットとして挙げられます。
無利息期間とは、借り入れた融資金に対して本来発生する利息が発生しない期間のことです。
負担なしでお金を借りられる、多くの消費者金融が実施しているお得なサービスです。
レイクALSAの通常の無利息期間は契約日の翌日から30日間ですが、内容によってさらに長期間に設定できます。
Webでの申し込みをした人限定で、60日間の無利息期間が得られます。
さらに、5万円以下の借り入れ限定で、最大180日間の無利息期間の設定が可能です。
以上のように、レイクALSAでは30日間・60日間・180日間の無利息期間の設定が可能ですが、いずれかの選択性である点は理解しておきましょう。
また、契約額が200万円を超えている場合は、30日間の無利息期間しか選択できない点も理解しておく必要があります。
レイクALSAの審査を通過して融資サービスを受けよう
レイクALSAの審査は、特別厳しいとはいえません。
新規成約数や成約率を見る限りでは、他の大手消費者金融とほぼ同等の利用状況です。
レイクALSAの利用条件は以下のような内容です。
- 年齢要件は20歳以上70歳以下
- 毎月の収入が安定している
- 返済能力が十分にあること
- 他金融機関での借入総額が過多でないか
利用前に、条件を満たしているか確認しておきましょう。
レイクALSAの審査に落ちてしまう主な要因は、以下の4項目です。
- 高額の借り入れを希望しすぎる
- 総量規制に抵触する借入をしている
- 過去に金融上の事故実績がある
- 虚偽の申請をしている
可能な限り、審査に落ちる要因を減らしておきましょう。
レイクALSAには融資サービスとしての多くのメリットがあるため、審査を上手に乗り切って便利に活用してみてください。